Aan de ene kant wordt de motoraansprakelijkheidsverzekering zakelijk genoemd, wat een volwaardige nettowinst betekent waarmee ondernemers geld kunnen verdienen met brood en boter. Anderzijds proberen ze ons vanuit alle invalshoeken te bewijzen dat OSAGO een verliesgevend bedrijf is, en verzekeringsmaatschappijen doen het alleen om klanten aan te trekken voor andere soorten verzekeringen. Maar, zo blijkt, is dit bedrijf voorwaardelijk onrendabel vanwege de "aanscherping van de federale wetgeving inzake de levering van OSAGO-diensten". Waarom, vraagt men zich af, is de federale wet zo beangstigend voor deze voorwaarden? Vanzelfsprekend, om ervoor te zorgen dat burgers maximaal worden beschermd tegen financiële rampen in de vorm van niet-betaling van verzekeringscompensatie, en, uiteindelijk, om de kwaliteit van leven van mensen in onze democratische staat te verbeteren.
Tegelijkertijd is een verplichte motorische aansprakelijkheidsverzekering een voorwaarde voor het rijden op Russische wegen, die op zichzelf niet meer vrij democratisch is. Als het gaat om het verkrijgen van een vergoeding, lijden automobilisten bovendien soms in het uitschakelen van hun geld door verzekeringsmaatschappijen. Interessant is dat de dader van het ongeval zich daardoor het meest op zijn gemak voelt en het slachtoffer wordt gedwongen de drempels te bekleden, tijd en zenuwen door te brengen om schadevergoeding te krijgen.
Maar ook verzekeringsmaatschappijen lijken niet lief te zijn. MTPL is een bedrijf dat onrendabel lijkt te zijn. Bovendien is de verzekeraar verplicht om een onderzoek te organiseren binnen 15 werkdagen vanaf de datum van indiening van het hele pakket documenten, en vervolgens binnen vijf dagen een betaling te verrichten. In Europa zijn termijnen van de orde van 1, 5-2 maanden toegestaan. Nogmaals, het gedoe, klachten en ontevredenheid van burgers.
En wat betekent een "verliesgevend bedrijf" eigenlijk? Geleid door het boekhoudkundige concept van evenwicht, zou dit moeten betekenen dat als gevolg van alle genomen maatregelen verzekeringsmaatschappijen "in het rood" blijven voor de CTP-dienst. Dit is echter niet helemaal waar. Alleen in sommige Europese landen gaan verzekeringsmaatschappijen bewust naar de "minus", waardoor de tarieven worden verlaagd om veeleisende klanten echt aan te trekken. We hebben grote bedrijven, die conventioneel geen faillissement hebben, staan duidelijk in het zwart. De term 'verlieslatend' betekent hier een specifiek ding: dit is geld dat, naast lopende uitgaven zoals salarissen van werknemers, nutsbedrijven, communicatie, transport, drukwerk, reclame enzovoort, niet in de zak van de verzekeraar valt.
Laten we de cijfers toelichten die we hebben ontvangen tijdens een seminar voor de regionale pers op 23 november in het Journalistenhuis, "Burgerlijke aansprakelijkheid in Rusland: ervaring, problemen, ontwikkelingsperspectieven", geïnitieerd door de Russische Unie van autoverzekeraars (RSA). Over de afgelopen periode van 2005 hebben Russische verzekeringsmaatschappijen verzekeringspremies ontvangen van in totaal 38, 7 miljard roebel. Verzekeringsbetalingen bedroegen 19 miljard roebel - dit is 49% van de "omzet". 51% blijft. Verzekeraars zijn, per definitie lid van een beroepsvereniging, verplicht om nog eens 5% van hun inkomen bij te dragen aan de garantiefondsen (twee van hen) die door de RSA worden gevormd, die de Unie al gebruikt om verzekeringsbetalingen te doen in geval van faillissement van de verzekeraar of intrekking van de vergunning, waarbij de dader van het ongeval wordt verborgen voor de plaats van het ongeval, het gebrek van de dader aan een verzekeringspolis. Blijft 46%. Bovendien hebben verzekeraars volgens paragraaf 2 van artikel 22 van de federale wet "betreffende verplichte aansprakelijkheidsverzekering voor voertuigeigenaren" het recht om niet meer dan 5% van hun inkomen in hun zak te steken. Blijft 41%. De huidige uitgaven voor salarissen van agenten, nutsbedrijven en andere diensten bedragen ongeveer 20-23% (volgens de SAR). Er blijft 18% over, wat ongeveer (rekening houdend met mogelijke fouten) 6, 96 miljard roebel is. Het is dit geld dat wordt uitgegeven aan de vorming van een bepaalde verzekeringsreserve. Letterlijk luidt deze regel van de wet (artikel 22, lid 2) als volgt: “Als bij toepassing van de verplichte verzekering het verschil tussen de inkomsten en uitgaven van de verzekeraar voor het jaar groter is dan 5 procent van deze inkomsten, wordt het overtollige bedrag door de verzekeraar gestuurd om een verzekeringsreserve te vormen om de kosten te compenseren om verzekeringsuitkeringen te doen in de daaropvolgende jaren. " Dat wil zeggen, dit moet worden begrepen in geval van faillissement of een toestand die daarmee in de buurt komt. Dit bedrag vestigt zich, zoals je zou kunnen raden, in de kluis. En er wordt aangenomen dat dit geld daar dood gewicht moet liggen wachten op hun tijd.
In de afgelopen 10 maanden zijn ongeveer 21 miljoen contracten afgesloten. De gemiddelde verzekeringspremie volgens de SAR-informatie vandaag is 1858 roebel. Waar zijn deze hints voor? En op het feit dat als je 6, 96 miljard roebel neemt, die in mindering worden gebracht voor de vorming van sommige reservefondsen (naast PCA-fondsen), en het in 21 miljoen contracten verdeelt … volg je handen … krijg je 331, 4 roebel, waarvoor verzekeringspremie in elke situatie kan minder zijn. Dit gaat over de klantgerichte benadering in het bedrijfsleven, over democratie, over sociale programma's om de kwaliteit van het leven te verbeteren, enzovoort.
Kortom, dan om toekomstige rampen ten koste van de burgers te verzekeren, zou het heel goed mogelijk zijn om dit geld echt te gebruiken om een normaal OSAGO-systeem te vormen en klanten aan te trekken, die geciviliseerde (en blijkbaar goed gevoede) Europese verzekeraars soms ten nadele van zichzelf doen.
Weet je …
… dat elke verzekeringsmaatschappij om een licentie te verkrijgen voor het leveren van OSAGO-diensten lid moet zijn van de relevante beroepsorganisatie. In ons land is de Russische Unie van autoverzekeraars zo'n organisatie geworden. De RSA heeft het recht gewetenloze verzekeraars uit te sluiten van haar gelederen, en soortgelijke precedenten hebben al plaatsgevonden. Tegelijkertijd is de Unie verplicht een schadevergoeding te betalen uit hoofde van die overeenkomsten die de "verdreven" ondernemingen reeds hebben gesloten en die nog steeds actief zijn op het moment van uitsluiting.
… dat, nadat hij zich in een moeilijke situatie bevindt met betrekking tot de verplichte motoraansprakelijkheidsverzekering (gebrek aan verzekeringspolis, de dader van het ongeval het toneel van een ongeval is ontvlucht, enz.), de bestuurder het RSA-ontvangstkantoor kan bellen via telefoon 7 (095) 771-69-44 (of eender welk ander verzekeringsmaatschappij, lid van de RSA), waar hij in detail wordt geraadpleegd en, indien mogelijk, professionele hulp zal bieden.
… dat veel problemen in verband met het faillissement van verzekeringsmaatschappijen voortkomen uit de onjuiste vorming van regionale ratio's. In sommige noordelijke hulpbronnenproducerende regio's, waar automobilisten het zich kunnen veroorloven om dure auto's te rijden en waar ze SUV's moeten besturen, zijn de tarieven onredelijk laag, terwijl de verzekeringsbetalingen voor ongevallen met dure SUV's onevenredig hoog zijn. En aangezien de kosten van reparaties en reserveonderdelen in afgelegen regio's hoog zijn, leidt dit tot faillissement van bedrijven.